التكنولوجيا التأمينية
يشهد قطاع التأمين تطورًا سريعًا، محفزًا بنمو التقنيات الرقمية وتطوير حلول مبتكرة.
لدعم هذه الدينامية، تقدم هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي (ACAPS)، من خلال خلية الابتكار والتكنولوجيا التأمينية، دعمًا موجهًا خصيصًا للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا التأمينية (InsurTechs).
لقدتم إنشاء هذه الخلية لتشجيع وتوجيه المشاريع المبتكرة، حيث تدعم الشركات الناشئة ورواد الأعمال الراغبين في تقديم حلول مبتكرة لقطاع التأمين في المغرب، مع ضمان الامتثال التنظيمي لمبادراتهم.
تعد النافذة الموحدة نقطة الاتصال المركزية للشركات الناشئة في هذا المجال، حيث تمكن حاملي المشاريع من الاستفادة من دعم مخصص ومصمم حسب احتياجاتهم.
التكنولوجيا التأمينية (اختصار لـ Insurance Technology) هي شركة ناشئة مبتكرة تستخدم التقنيات الناشئة لتحويل وتحديث خدمات التأمين.
تستجيب هذه الشركات لفرص السوق من خلال توفير حلول مستهدفة، سواء كانت منتجات تأمينية موجهة مباشرة للمستهلكين (B2C) أو أدوات تقنية لتحسين أداء الفاعلين في قطاع التأمين (B2B).
يمكن لهذه الشركات أن تتخصص فقط في التأمين أو أن تعمل عند تقاطع قطاعات ذات صلة مثل الصحة أو التمويل أو الزراعة، لتطوير حلول مخصصة تلبي الاحتياجات المتغيرة للمستهلكين والشركات.
إن إنشاء شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا التأمينية اليوم يتيح لك فرصة لعب دور محوري في التحول الرقمي لقطاع التأمين.
بإطلاق مشروعك، فإنك تضع نفسك كفاعل رئيسي في هذه الثورة، مقدمًا حلولًا مبتكرة تلبي توقعات المستهلكين الجديدة وتواجه تحديات العصر الرقمي. بالإضافة إلى ذلك، يشهد قطاع التأمين تطورًا كبيرًا مع طلب متزايد على خدمات أكثر مرونة وتخصيصًا وسهولة في الوصول.
بصفتها جهة تنظيمية، تدعم هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي مسارك هذا، من خلال توفير إطار منظم وإرشادك في خطوات الامتثال التنظيمي.
ترحب الهيئة بحاملي المشاريع المبتكرة وتوفر لهم المعلومات والدعم اللازمين للامتثال التنظيمي من خلال نافذة موحدة. هذا المسار موجه للشركات الناشئة في التكنولوجيا التأمينية وكذلك الشركات الناشئة في القطاعات ذات الصلة التي ترغب في دمج خدمة أو أكثر من خدمات التأمين ضمن عروضها، من خلال دعم مخصص بشكل تدريجي.
يوفر مسار التكنولوجيا التأمينية نهجًا مخصصًا لإرشاد حاملي المشاريع في خطواتهم نحو الامتثال التنظيمي.
خطوات مسار التكنولوجيا التأمينية:
الاتصال بالنافذة الموحدة:
إذا كنت حامل مشروع في مجال التكنولوجيا التأمينية وترغب في الحصول على دعم في عملية الامتثال التنظيمي، تواصل مع النافذة الموحدة للهيئة عبر البريد الإلكتروني[email protected].
التواصل الأولي مع الخلية:
في غضون أسبوع واحد، سيتواصل معك أحد أعضاء خلية الابتكار والتكنولوجيا التأمينية لمناقشة مشروعك ومساعدتك في ملء استمارة تقييم احتياجاتك.
التحضير لاجتماع مع فرق العمل التابعة للهيئة:
إذا كان مشروعك مؤهلاً، سيتم تنظيم اجتماع استكشافي لمناقشة اقتراحك بالتفصيل وتحديد الخطوات التالية في مسار الامتثال.
دعم مستمر:
سيتم ترتيب اجتماعات مع فرق الهيئة لإرشادك في تحضير خطواتك التنظيمية. سيتم تقديم حل مخصص لضمان امتثال حل شركتك الناشئة في التكنولوجيا التأمينية.
تلتزم هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي بضمان السرية التامة لمشروعك وجميع المعلومات التي يتم مشاركتها مع ممثليها.
هذا البرنامج مبادرة تقودها هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي، بهدف تحفيز الابتكار، وتعزيز التعاون بين مختلف الفاعلين القطاع، ومواكبة التحول الرقمي لقطاع التأمين والاحتياط الاجتماعي.
يرتكز البرنامج على مقاربة تشاركية تجمع شركات التأمين والوسطاء والخبراء وكذا مختلف الفاعلين بمنظومة التكنولوجيا التأمينية حول نقاشات استراتيجية وعملياتية تُفضي إلى بروز حالات استخدام عملية وذات أثر كبير.
ومن خلال إطار منظم من الورشات وتبادل الخبرات، تدعمه مساهمات خبراء وطنيين ودوليين، يعزّز البرنامج التصميم المشترك لحلول مبتكرة تستجيب لاحتياجات السوق الفعلية. كما يشجّع البرنامج الحوار بين الهيئة المنظمة والمهنيين والمتخصصين في التكنولوجيا، بما يتيح استباق تطورات القطاع مع الحفاظ على التوازن بين الابتكار والتنافسية وحماية المؤمن لهم.
مسار جماعي في خدمة الابتكار
شكّلت النسخة الأولى من هذا البرنامج فضاءً للتبادل والتصميم المشترك، جمع الفاعلين الرئيسيين في قطاع التأمين والاحتياط الاجتماعي. وعملت على تحديد حالات استخدام تكنولوجية تستجيب للتحديات التشغيلية والإستراتيجية، في إطار يحترم المقتضيات التنظيمية المعمول بها. وتم تنفيذ البرنامج عبر مرحلتين متكاملتين:
- الجولة التعريفية: تحديد الاحتياجات ذات الأولوية والتحديات الرئيسية من خلال لقاءات استكشافية مع شركات التأمين والوسطاء وشركاء منظومة التكنولوجيا المالية.
- مسار برنامج التطور"ÉMERGENCE": هم ورشات تشاركية تضم عددا من الفاعلين بالقطاع وخبراء التكنولوجيا التأمينية بالإضافة إلى عدد من أصحاب الكفاءات والمواهب في مجال التكنولوجيا لتصميم الحلول المبتكرة ونمذجتها.
نتائج ملموسة لتحويل القطاع
أسفر المسار عن إبراز سبع حالات استخدام عالية الإمكانات، ترتبط مباشرة بالاحتياجات المحددة خلال الجولة التعريفية، ما يجعلها رافعات فعّالة للتحول الرقمي في قطاع التأمين والاحتياط الاجتماعي. ويمكن تصور نشرها عبر مسارات متعددة:
- من قبل الفاعلين القائمين: عبر دمج الحلول وقيادتها بما ينسجم مع أولوياتهم الاستراتيجية.
- من خلال حاملي المشاريع أو شركات التكنولوجيا التأمينية: عبر التجريب السريع وإبراز قيمة الحلول المقترحة.
- من خلال مقاربة جماعية: عبر خدمات مشتركة يستفيد منها القطاع في إطار من الحكامة والشفافية.
من خلال هذه النسخة الأولى، أثبت برنامج التطور"ÉMERGENCE" قدرته على تكثيف الجهود، وتشجيع الابتكار المشترك، وتحقيق نتائج ملموسة لخدمة قطاع يشهد تحولًا عميقًا.
ملخص النتائج - النسخة الأولى 2025
هل تعلم ؟
لإجابة الأسئلة الشائعة لحاملي المشاريع، توفر الهيئة قسم أسئلة وأجوبة (FAQ) مخصصًا، يغطي الجوانب الرئيسية لمسار الامتثال للشركات الناشئة في التكنولوجيا التأمينية.
